Principio del valor neto: Genere riqueza sin presupuesto

Por Paul Ebisch

Después de cico o más años de pastorado, ya han sucedido la mayoría de los primeros ajustes al ministerio. Este es el momento de cambiar el enfoque de sobrevivir financieramente a edificar una infraestructura financiera para el futuro. Durante este período en su vida y ministerio, usted tomará muchas decisiones que influirán en su futuro financiero. Las decisiones que tome lo esclavizarán o lo liberarán para cumplir el llamado de Dios.

Además de hacer un presupuesto o de invertir, hay otras maneras de prosperar financieramente. La mayoría de las personas pueden alcanzar metas financieras por centrarse en su valor neto. Es necesario que tenga conciencia de que hay una lucha por su valor neto. Propóngase protegerlo y hacerlo crecer.

Hasta los mejores a veces fallan al intentar avanzar y crecer financieramente. Muchas personas exitosas y sofisticadas fracasan cuando se trata de acumular riquezas. Sin embargo, en vez de concentrarse en la acumulación de riquezas, el principal factor en que usted se debe concentrar es en su valor neto. No hay otro factor que se vea afectado por las decisiones que usted toma como su valor neto.

La clave no es la cantidad de su valor neto. La clave es que usted se centre en su valor al tomar decisiones financieras. Su valor neto puede ser el medio de equilibrar su vida y prevenirlo de cometer costosos errores.

El valor neto no es lo que atribuye valor personal. Por esta razón muchos temen ver cuál es. Un valor neto bajo no significa que usted valga menos que otra persona, ni un valor neto alto denota una mayor importancia personal. Muchos tratan de proyectar una imagen de buen éxito, pero el balance final no corresponde. Muchas veces quienes tienen un gran valor neto no parecen personas ricas. Más bien parecen confiados y cómodos con lo que son porque su importancia no depende de lo que tienen.

Todo genio financiero tiene una fórmula para alcanzar riquezas o para convertirse en un buen mayordomo. En mi opinión, muchas de esas fórmulas no parecen armonizar con la mayoría de las personas. La mayoría de estas fórmulas tienen como base la premisa del presupuesto y/o las inversiones para alcanzar el buen éxito financiero. Ellos también enfrentan con temor las opciones en las inversiones.

Cómo entender y calcular el valor neto

En simples palabras, su valor neto es la diferencia entre sus bienes y sus responsabilidades. Los bienes es lo que posee y que tiene valor. El valor lo determina lo que otra persona pagaría por ellos. Las responsabilidades son las cantidades que adeuda. (Vea la tabla Ejemplo de valor neto.)

Esta tabla es ejemplo de una típica persona que tiene buenas posesiones pero que no tiene mucho valor neto.

Los bienes deben considerarse en dos categorías. Aquellos bienes que revalorizan (aumentan su valor con el tiempo) o se deprecian (pierden su valor). (Vea la tabla de revalorización/depreciación.)

No es difícil calcular su valor neto. Las uniones de crédito y los bancos piden que usted complete formularios con esta información cuando tramita un préstamo. En cosa de minutos se puede hacer un cálculo bastante certero de su valor neto. No obstante, muchas personas no tienen la más remota idea de cuál es su valor neto, ni tampoco si es positivo o negativo.

Aumente su valor neto

1. Calcule su actual valor neto.

Con la ayuda del ejemplo anterior, escriba en un papel una lista de sus bienes y de sus responsabilidades. Esta nueva perspectiva del mundo lo iniciará en una buena dirección. Además, es posible que después el funcionario del banco lo solicite.

2. Establezca metas acerca del aumento de su valor neto que desea ver cada año, y cada 5 años.

Sin metas, nunca llegará a donde quisiera llegar. Las metas son las que determinan si aumentará o no su valor neto. Su meta en la vida no es acumular riqueza, sino aumentar su valor neto.

Equilibre su valor neto con sus donaciones caritativas por establecer metas para ambas. Establezca metas para tener un cierto valor neto y/o realizar ciertas donaciones caritativas en ciertos puntos de su vida. Así usted podrá medir su progreso y obedecer con más libertad cuando le diga que dé.

3. Enfoque sus ingresos en el incremento de su valor neto por ahorros periódicos y la adquisición de bienes que se revaloricen.

La mejor manera de hacerlo es por elaborar un presupuesto. Al centrar la atención en su valor neto, usted puede sentirse inspirado a desarrollar un presupuesto y a fielmente ajustarse a él. Aprenda a ahorrar automáticamente de su ingreso y a no gastar más de lo que recibe cada mes. No use tarjetas de crédito a menos que pueda pagarlas cada mes.

Una manera de acumular valor neto es ahorrar con regularidad en cuentas de jubilación diversificadas. La cuenta 403b de la MBA en AG Financial es una de los mejores métodos de ahorro para la jubilación al que pueden optar los ministros de las Asambleas de Dios. Sus Fondos Frank Russell proveen muchos niveles de diversificación.

4. Evalúe toda gran compra para determinar cómo afectara su valor neto.

Algunos frecuentes errores que se pueden evitar.

Mudanzas demasiado frecuentes. La mayoría de las personas deben pagar una comisión de bien raíz (generalmente 6 por ciento) cada vez que venden una casa. Los costos de cierre cada vez que usted repacta una deuda se suman, aunque posiblemente se añadan al préstamo. Cada vez que se muda de una casa disminuye su valor neto. La mudanza también implica gastos adicionales que pueden impedir que ahorre durante un tiempo posterior. Pero al vender, con la seguridad de que ha comprado bien y de que ha vendido bien, con el tiempo aumentará su balance final.

Compra de vehículos. Los vehículos son probablemente lo que causa una mayor disminución de su valor neto que cualquier otro bien que compre con regularidad. Primero, son caros y normalmente obligan a la persona a comprometerse en el pago de un préstamo por un bien que se deprecia y que causa conflicto con el paso 5. Segundo, pierden valor y a veces con mucha rapidez. Tercero, muchos no conducen el mismo automóvil por mucho tiempo.

Considere la compra de un vehículo usado en vez de uno nuevo. Indague antes de comprar para informarse si se trata de un buen negocio. Conduzca el automóvil nuevo o casi nuevo durante 10 años en vez de cinco.

No se endeude para comprar aparatos electrónicos. Cuando usted compra artículos electrónicos,  como televisores y computadores, simplemente se convierten en un gran gasto a menos que generen algún tipo de ingreso. Debe tener presente que usted perjudica su valor neto con este tipo de compras. El hecho de pensar en la disminución de su valor neto le puede dar el denuedo para resistir alguna de estas tentaciones.

5. Evite o disminuya la deuda que no tiene un bien correspondiente que se revalorice.

Hay mala deuda, y hay buena deuda. Solo incurra en deudas si, después de indagar, ha determinado que le permitirá obtener un bien que se revaloriza más rápido que la deuda correspondiente y que aumenta su valor neto. Muchos millonarios usan las buenas deudas, pero detestan el otro tipo de deudas.

6. Estudie con prudencia y espíritu crítico las inversiones con el fin de evitar grandes pérdidas.

Hay pocas cosas gratis en este mundo. No espere alcanzar buen éxito en las finanzas sólo con inversiones. Esto rara vez sucede. Lo que el mercado da, a menudo lo quita. Sea sabio, antes de decidir acerca de alguna inversión siempre piense e indague. Aparte de eso, diversifique bien y procure obtener un buen promedio de retorno. Es increíble cuánta gente pone una gran porción de su valor neto en inversiones sin entender el riesgo. No tema a los riesgos, pero al hacerlo no ponga en peligro el mayor porcentaje de su valor neto.

Conclusión

Usted puede dar buenos pasos y tomar buenas decisiones si se preocupa de su valor neto en estos cruciales años de su vida y ministerio. Entre el quinto y el décimo quinto año por lo menos una vez usted tomará las más grandes decisiones financieras de su vida. Válgase de estos sencillos pasos para asegurar que estas serán sabias decisiones en vez de arrebatos que lo atormentarán en el futuro. Recuerde, cada etapa de la vida tiene como base la anterior. A menos que usted domine los pasos anteriores, tendrá dificultad para avanzar a la siguiente etapa en sus finanzas.

Paul Ebisch es el jefe de agentes de finanzas de la Unión de Crédito de las Asambleas de Dios, y fundador de Blaicol Capital Management, LLC. Para mayor información acerca del tema, lea el libro de Ebisch: Net Worth Principle: Build Wealth Without Budgeting [El principio del valor neto: incremente la riqueza sin un presupuesto]. Para ordenarlo visite: http://www.networthprinciple.com.